Diagnóstico de retiro privado
Asegura tu retiro y recupera miles de pesos en impuestos cada año.
(Al SAT no le gusta esto)
Sin amarrarte 25 años. Solo 18 meses de compromiso invirtiendo en S&P 500, Nasdaq, Oro o UDIS (con o sin seguro de vida, tú decides).
Sin costo y sin compromiso de contratación. Primero revisamos si un plan de retiro tiene sentido para ti.
Calcula cuánto podrías construir para tu retiro
Haz una estimación rápida con tu edad, cuánto puedes ahorrar al mes y el tipo de plan que estás buscando.
Capital estimado al retiro
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Este resultado es únicamente ilustrativo. No representa una oferta de contratación, garantía de rendimiento, promesa de devolución ni cotización personalizada. La proyección real puede cambiar según edad, sexo, estado de salud, monto de aportación, plazo, aseguradora, producto contratado, comisiones, condiciones fiscales, tipo de inversión, moneda, inflación, rendimiento real y condiciones generales de cada contrato. Para conocer una proyección real es necesario realizar un diagnóstico personalizado y emitir una cotización formal.
Trabajamos con las principales aseguradoras en México
Esto es para ti si…
- Tienes entre 25 y 45 años.
- Puedes ahorrar desde $3,000 mensuales para tu retiro.
- Quieres comparar opciones antes de firmar.
- Te interesa saber si puedes pagar menos impuestos ante el SAT.
- Quieres entender si te conviene un plan con seguro de vida o uno más enfocado en inversión.
- Buscas una estrategia que puedas sostener, no una promesa bonita.
No es para ti si…
- Buscas rendimientos rápidos.
- No estás dispuesto a ahorrar de forma constante.
- Quieres contratar lo más barato sin entender condiciones.
- Necesitas usar ese dinero en el corto plazo.
- Aún no tienes claridad sobre tu capacidad real de ahorro.
Preguntas frecuentes
Existen opciones flexibles donde el compromiso mínimo puede ser de solo 18 meses.
Eso significa que no necesariamente tienes que amarrarte desde el inicio a un plan obligatorio por 10, 15 o 20 años sin saber si lo vas a poder sostener.
Después de ese periodo, según el tipo de plan y sus condiciones, puedes tener alternativas para pausar, reducir aportaciones o ajustar tu estrategia si tus ingresos cambian.
La idea es que no firmes algo que después se vuelva una carga.
No. Hoy existen opciones con seguro de vida y también opciones enfocadas principalmente en inversión.
Un plan con seguro de vida puede tener sentido si tienes familia, hijos, pareja, deudas o personas que dependen económicamente de ti.
Pero si tu prioridad es acumular dinero para tu retiro y no necesitas tanta protección, también existen opciones más enfocadas en inversión.
Hay planes donde puedes revisar con claridad cuánto se va a inversión, qué costos existen y qué condiciones aplican antes de firmar.
Todo producto financiero tiene costos: bancos, fondos, bolsa, seguros y planes de retiro. El punto no es esconderlos, sino entenderlos.
La decisión debe tomarse con números completos, no solo con una proyección atractiva.
Existen planes que pueden ayudarte a pagar menos impuestos ante el SAT.
Pero no aplica igual para todos. Una persona física con actividad empresarial puede tener una situación distinta a alguien en RESICO, a un asalariado o a alguien que trabaja de manera informal.
Por eso primero revisamos tu régimen, tus ingresos, tus deducciones y si realmente puedes aprovechar ese beneficio.
También pueden existir opciones para ti, solo que el enfoque cambia.
Si no puedes deducir impuestos, no tendría sentido venderte un plan como si el SAT te fuera a devolver dinero.
En ese caso revisamos alternativas más enfocadas en inversión, acumulación de capital, protección patrimonial o retiro a largo plazo.
Puedes empezar a revisar opciones desde $3,000 mensuales, aunque con $5,000 o más normalmente hay más margen para construir una estrategia más sólida.
Pero no se trata solo de cuánto puedes pagar hoy. También hay que ver si esa cantidad la puedes sostener sin apretarte.
Hay opciones más flexibles que otras, pero un plan de retiro no debe usarse como fondo de emergencia.
Si crees que puedes necesitar ese dinero en el corto plazo, primero hay que revisar tu liquidez.
La idea no es meter todo tu ahorro en un solo lugar. Una buena estrategia puede combinar liquidez, inversión y retiro.
No tiene que ser una cosa o la otra. Puedes invertir por tu cuenta y también usar un plan personal de retiro como parte de tu estrategia.
Invertir por tu cuenta puede darte más control y liquidez. Un plan personal de retiro puede darte estructura, disciplina y beneficios fiscales en ciertos casos.
Ahorrar es guardar dinero para tenerlo disponible.
Invertir es poner tu dinero a trabajar buscando crecimiento, aceptando cierto nivel de riesgo y variación.
Un plan personal de retiro es una herramienta estructurada de largo plazo que puede ayudarte a construir patrimonio para el futuro.
No. El diagnóstico no tiene costo ni compromiso de contratación.
Primero revisamos tu edad, ingresos, capacidad de ahorro, situación fiscal y objetivo de retiro. Después comparamos opciones y te explico cuál puede tener más sentido para tu caso.
Revisa qué plan de retiro tiene sentido para ti antes de firmar
Agenda tu diagnóstico de retiro y compara opciones antes de tomar una decisión.
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Ricardo Reyes · Seguros DIER
Agente de seguros independiente
Cédula CNSF V376914
Monterrey, Nuevo León, México